ЭТАПЫ ПОСТРОЕНИЯ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

ЭТАПЫ ПОСТРОЕНИЯ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА

Я не собираюсь здесь говорить о том, что вам следует бросать свою работу, создавать бизнес и зарабатывать миллионы (хотя большинство миллионеров являются владельцами бизнеса). Нет, я собираюсь говорить о том, что каждый человек должен знать, чего он хочет и как это получить. Вот это и есть Личный финансовый план.

Итак...

Этап первый - постановка целей

Опыт моей работы финансовым консультантом очень наглядно показал, что каждый человек может создать свой капитал, причем иногда в очень короткие сроки. Некоторые люди на момент начала работы над их планом не имели никаких активов (у некоторых были финансовые обязательства в виде кредитов). Уже через 2-3 месяца после начала реализации своего плана на их счетах в банках начал накапливаться капитал, о котором они и не мечтали. А уже через год они начинали инвестировать свои деньги в более разнообразные активы (ПИФы. страховые компании и т.д.).

И все это при том. что. при таких же доходах на протяжении нескольких предыдущих лет у этих людей не было никаких активов!

В первую очередь необходимо сформулировать свои финансовые цели. Цели не должны быть общими - в них необходима четкость, показывающая не только то, что вы хотите, но и когда вы этого хотите и какова стоимость ваших желаний.

Например, если человек говорит, что он хочет новую машину, это можно считать постановкой цели? Нет. А если он говорит что хочет новый «Volkswagen» последнего года выпуска, будет ли это являться четкой целью? Тоже пока нет. Если говорить о покупке автомобиля, то постановка цели должна формулироваться следующим образом:

Купить новый автомобиль "Volkswagen» последнего года выпуска, срок приобретения автомобиля - через 2 года, приблизительная стоимость покупки 25 тыс.$

Имея такую формулировку, вы сможете достаточно четко рассчитать, достигните ли вы этой цели в текущих условиях или же вам придется поднатужиться и увеличить размер своих доходов и соответственно инвестиций.

И таким образом следует подходить к постановке любой цели.

ЗАПИШИТЕ СВОИ ЦЕЛИ НА БУМАГЕ.

Первым и самым основным вопросом, на который должен иметь ответ каждый человек - в каком возрасте я прекращу работать? Ответ на этот вопрос - ваш пенсионный план. Многим не нравится слово пенсия. Назовите это возможностью жить на пассивный доход.

Следующий важнейший вопрос - обучение детей. Определите, нужны ли вам деньги на обучение детей, к какому сроку и сколько необходимо средств. Чем раньше вы начнете откладывать какую-то часть своего дохода на обучение ребенка, тем больше вероятность, что сможете накопить необходимую для него сумму средств.

Это - основные цели на будущее. Какие еще цели могут быть у человека? Любые. Их может быть множество. Это и покупка нового автомобиля, и ремонт, и рождение ребенка.

В принципе финансовые и жизненные цели человека ничем не отличаются. Потому что любое изменение в жизни (смена работы, рождение ребенка, переезд в новую квартиру, страну и т.д.) влечет за собой изменение денежных потоков человека. То есть у человека меняются либо доходы, либо расходы, либо и то и другое.

Самое важное при этом - точно понимать, уменьшится ли при этом инвестируемая вами сумма. То есть если ваши семейные доходы выросли настолько, что вы можете откладывать оговоренную в плане сумму без проблем даже в случае уменьшения семейного дохода, то в этом случае никаких изменении делать не нужно: вы продолжаете инвестировать, как и раньше.

Предлагаем Вам привить себе привычки богатых людей:

• Планируйте свои покупки на бумаге - этим Вы сумеете начать себя контролировать.
• Не выходите за рамки списка покупок - покупайте только то, что действительно сейчас необходимо, даже если Вам кажется сейчас, что это Вам нужно, Все равно действуйте по списку.
• Покупайте, когда дешево - зимой покупайте, то что нужно летом, а летом, то что нужно зимой. Так Вы экономите очень большие деньги.
• Старайтесь покупать оптом. Экономите время и деньги.
• В ту секунду, как хотите потратить деньги на какую-то безделушку, вспоминайте, что через 10 лет эти 30 долларов Вам будут давать сотни долларов.

Следуйте этим не хитрым правилам, и Вы сумеете стать состоятельным человеком

Этап второй - анализ личной финансовой отчетности.

Вы должны были уже создать свои финансовые отчеты, так как об этом мы говорили в предыдущих лекциях. Теперь ваша задача проанализировать эти отчеты и определить, какую часть своего дохода будете ежемесячно (ежегодно) инвестировать. Хочу отметить, что без такого анализа ваш план будет просто листом ненужной бумаги. Именно благодаря тому, что вы будете четко видеть и понимать, как движутся ваши деньги и сколько их у вас. вы сможете понять, насколько реалистичен ваш финансовый план.

Что делать если ваши желания и цели не совпадают с вашими возможностями?

Ответ прост - надо либо ограничивать желания, либо увеличивать возможности.

В любом случае все сводится к тому, какую сумму вы сможете РЕГУЛЯРНО инвестировать.

Если этой суммы недостаточно для того, чтобы достичь своих целей у вас есть следующие пути разрешения проблемы:

1. увеличить доходы:

2. уменьшить расходы:

Все эти действия должны привести к увеличению инвестируемой суммы.

Есть и третий вариант - взять кредит. Это самый дорогой и невыгодный вариант.

Этап третий - корректировка целей

Именно так. Взгляните правде в глаза и отредактируйте свои цели так. чтобы они были реальными и достижимыми. Практически во всех разработанных нами личных планах мы заставляли своих клиентов делать корректировки. Это и понятно - невозможно спланировать все так. чтобы не было ни сучка, ни задоринки. Слегка подкорректировав расходы, вы сможете найти резервы, необходимые на достижение столь заветных и на первый взгляд кажущихся нереальными целей.

Вот мы и подошли к одному из самых важных этапов построения Личного финансового плана. Заключительному этапу.

Без этого последнего шага весь план может остаться лишь на бумаге, потому что помимо формулирования своих жизненных целей, анализа собственной финансовой отчетности (все это чрезвычайно важно) необходимо определить пути достижения своих целей и построить план инвестирования личных средств.

Этап четвертый - построение плана инвестирования

На предыдущих этапах мы с вами определили, где взять деньги для инвестирования. Теперь пора переходить к ответу на вопрос: что с ними делать?

Вопрос распоряжения своими деньгами не менее (а возможно и более) важен, чем добывание денег. И именно поэтому у многих людей возникают финансовые проблемы не только тогда, когда денег нет. но и тогда, когда они есть.

На этом этапе вы должны решить:

• сколько;
• куда:
• когда.

Вы должны инвестировать на протяжении всего срока реализации своего плана.

Вы уже определили приемлемые для вас риски и свой тип инвестора. Теперь ваша задача - определить, в какие именно финансовые инструменты инвестировать, и рассчитать, сколько вкладывать денег в соответствии с приемлемыми для вас рисками.

Посмотрите, как планируют свои денежные потоки и инвестиции миллионеры:

Первое и самое основное - они инвестируют в среднем около 20% совокупного дохода.

Теперь ответ на вопрос: куда и как они вкладывают свои деньги?

20% средств они хранят в ценных бумагах (акции, паевые фонды)

25% они размешают в пенсионный план (самое консервативное инвестирование, при котором деньги не должны подвергаться никаким рискам)

25% миллионеры держат в недвижимости

в среднем 20% это вложения в собственное дело

10% - деньги в банке

Такая структура активов позволяет застраховать свой капитал от самых различных инвестиционных рисков. Колебание одного рынка нивелируется колебаниями другого.