Финансовое планирование семейного бюджета

— Уважаемые Сергей и Оксана! Финансовая ситуация ваша вполне оптимистична. Однако самое время сделать ревизию трат. Предлагаю сократить расходы до размера ежемесячных доходов — до $4 тыс., а реализацию запланированных целей осуществлять за счет дивидендов и премий, что послужит дополнительным стимулом для развития бизнеса.

Какие статьи расходов можно сократить:

К слову сказать, вы уже успешно начали это делать, сформировав резервный фонд из банковских депозитов и текущего счета. Банковские депозиты можно оставить в долларах, предусмотрев возможность частичного снятия, либо овердрафта. Текущий счет логичнее будет держать в гривне, и хорошо, если на него будут начисляться проценты. Итак, резервный фонд не пополняется, а прирост идет только за счет процентов. Данной суммы хватит на то, чтобы перекрыть текущие расходы семьи в течение б месяцев.

Следующий этап — покрытие рисков и пенсионное обеспечение. Можно предложить на выбор два одинаковых по затратам варианта: 1 — покупка рисковой страховки + НПФ + депозит; 2 — накопительное страхование жизни.

Срок — не менее 20 лет. Доходность в обоих вариантах будет практически на одном уровне — при годовой доходности в 10% на конец срока у обоих супругов накопиться по $63 тыс.

Предлагаю сосредоточиться на расширении бизнеса, так как это позволит увеличить доход семьи и ускорить реализацию всех целей. Делаем это в два этапа: $25 тыс. из дивидендов кладем на 6 мес. на депозит, а во втором полугодии из дивидендов добавляем недостающую сумму.

Так как из ежемесячных расходов была исключена статья «отдых», то поездки будем финансировать немного по-другому: раз в полгода из дивидендов выделяется $3 тыс. на путешествия.

На обучение детей аккумулируем средства в «детском фонде», который пополняется из премий и вознаграждений. Так как пополнения будут нерегулярными, то просто определим сумму ежегодного инвестирования как $6 тыс. в год. Использовать для этих целей удобнее всего банковский депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств, так как деньги на обучение будут тратиться по мере необходимости.

Открыть художественную мастерскую Оксане удастся через два года, используя дивиденды за полугодие.

Купить катер можно будет по той же схеме, благодаря которой был расширен бизнес.

Все оставшиеся средства направляем на формирование инвестиционного капитала. 4 года инвестирования (за счет накопления инвестиционного капитала на депозите с пополнением в течение года, инвестирования в ПИФы накопленной суммы и передачи аккумулированных средств в доверительное управление) позволят осуществить покупку квартиры стоимостью $400 тыс., продав имеющуюся за $250 тыс.; и сформировать инвестиционный портфель на сумму порядка $86 тыс.

В основу стратегии мы заложили разделение регулярных и нерегулярных доходов, что позволяет эффективно использовать крупные поступления в семейный бюджет для реализации поставленных целей. Порядок исполнения желаний остается на ваше усмотрение, благо, вы действительно можете себе позволить выбирать!

А теперь осталось лишь рассчитаться досрочно по кредиту за дом и начать ставить новые цели.

Успехов Вам и Вашим финансам!

Подобные статьи:

• Разработка финансового плана
• Финансовый план для семьи
• Планирование семейного бюджета
• Финансовый план семьи с устойчивым финансовым положением