Финансовый план — для чего он разрабатывается

Любой план, личный или корпоративный, разрабатывается для того, чтобы достичь каких-либо целей. И, таким образом, человек в первую очередь должен понимать, что ему необходимо в будущем. То есть, он должен сформулировать свои цели. Не думайте, что это очень просто сделать. Как правило, 90% людей с трудом представляют, чего они хотят достичь в финансовом плане в будущем. Для облегчения этой задачи при составлении плана определяем наиболее важные цели в жизни. Например:

— возраст ухода на пенсию;

— размер пенсионных выплат;

— обучение детей;

— покупка новой квартиры или дома и т.д.

Таким образом, постановка собственных финансовых целей является первым шагом при построении ЛФП.

Вам необходимо не просто поставить цель и делать что-то для ее выполнения, этого не достаточно, одним из важнейших факторов является Ваша вера в возможность достижения Вашей цели, Плюс к этому вы должны поставить именно финансовую цель.

1.Запишите, на бумаге свой месячный доход;
2.Запишите, сколько вы хотите получать;
3. Вычислите разницу. Эта разница и есть начало действий (но вам важно понимать, что пассивный доход это не бизнес и 200% прибыли в месяц не будет);
4. Итак, ваша цель свести вычисленную разницу к 0, но это не все;
5. Установите срок достижения цели один год;

6. Ваша задача: каждый месяц в течение года планировать свои расходы, сокращая ненужные ( это может быть неиспользуемый но оплачиваемый радиоузел например) и все что сэкономили инвестировать как и куда смотрите далее;
7. Помимо этого, ежедневно откладывайте 5 долларов (обязательно! курс установите для себя сами)

В перечень входят простейшие действия, которые не требуют от Вас каких-то огромных усилий, напоминаем вам, что это не бизнес и не нужно выбиваться из сил для достижения цели.

Мы представили пример самой элементарной методики постановки краткосрочной финансовой цели. Главное понять общее направление действий, после чего вы уже сможете переходить к достаточно серьезным методикам, которые позволяют строить финансовую стратегию жизни.

Главная цель построения финансового плана — обеспечить финансовую свободу. Промежуточная цель — получить финансовую защиту. На пути к реализации этих целей вам придется стать богаче.

Далее, чтобы оценить, выполнимы ли поставленные цели, следует, в первую очередь, навести порядок в своих финансах. Что значит «навести порядок»? Это значит — понять, что у человека есть сегодня? Какие активы и пассивы? Насколько рационально инвестированы деньги и какой доход приносят активы?

В основе построения пирамиды богатства лежит баланс активов и пассивов.

Именно различие между активами и пассивами отличает бедного от богатого. Причина отсутствия этого понимания лежит в том, что человеку кажется это не важным, (например, у человека 2 телевизора работают, хотя ему нужен один) мол, это все копейки, и они ни на что не влияют. По-своему он прав, в краткосрочной перспективе, но вот если посчитать за год выйдет очень приличная сумма, которую можно было бы израсходовать более умело. В конце концов человек фактически на свою трудоспособность ложит все больше и больше ежемесячных затрат, и в результате они конечно его в какой-то момент раздавят и он останется ни с чем. Диагноз — он не очень умный человек и не способен планировать свою жизнь. Все что с ним случится в дальнейшем закономерно и пусть прекратит жаловаться на жизнь.

Вывод: именно различие между активами и пассивами отличает дурака от умного. Исходя именно из понимания таких вещей и строится личная финансовая политика. Умный делает акцент на активы и все больше старается опираться на них. Он разрабатывает свою стратегию и как следствие свою финансовую политику.

Все активы и пассивы можно разделить по принципу: источником чего — доходов или расходов они являются.

Самым интересным с этой точки зрения активом являются деньги, мгновенно, как хамелеон, меняющие окраску в зависимости от среды обитания. Так, пока они находятся в вашем кошельке, они не приносят вам ни копейки дохода. С другой стороны инфляция — это плата за поддержание в работоспособном (применительно к деньгам правильнее будет сказать платежеспособном) состоянии. Таким образом, в кошельке деньги являются пассивом. Однако, как только вы положите деньги на депозит, они тут же становятся активом.

Таким же свойством хамелеона могут обладать и другие товары. Например, пока недвижимость растет в цене, то она даже если не сдается в аренду, может быть активом. Но когда рост замедлится, так что не будет покрывать расходы на содержание недвижимости, или при снижении ее стоимости, та же самая недвижимость перейдет в разряд пассивов.

Рассмотрим с этой точки зрения табл. 1. Вот они — «бриллианты» активов, которые можно найти.

табл.1 Различие между активами и пассивами

В каком состоянии являются...

Активом

Пассивом

Деньги

На депозите

В кошельке

Недвижимость

Сдаваемая в аренду

Для личного использования

Автомобиль

Для заработка (грузо— или пассажироперевозки)

Для личного использования

Акции

Приносят дивиденды или растут быстрее расходов на их содержание

Не приносят дивиденды или растут медленнее расходов на их содержание

Золото

Приносит процентный доход (например, на банковском безналичном или наличном счете)

Храниться в банковской ячейке, за которую приходится платить

Земля

Если приносит доход, например, от аренды

Если дохода не приносит

Знания

Если приносят доход

Если за них заплачено, но дохода не дают

Чем меньше пассивов и больше активов в вашем балансе, тем вы богаче. Естественно, я не призываю вас тут же броситься продавать свои квартиры и автомобили — не ради накопления богатств мы живем. Однако, чем сильнее вы привержены приобретению пассивов, к чему активно склоняет современная кредитная экономика и формирование общественного потребления, тем беднее вы будете.

У богатого человека пассивы отнимают намного меньше средств, нежели приносят активы, что позволяет ему не только приобретать новые пассивы взамен устаревших или сломавшихся, но и продолжать инвестировать в активы, становясь еще богаче.

Кроме инфляции, в ходе своей трудовой деятельности, вы подвергаетесь как минимум трем рискам:

— риску потерять работу, а значит, источник дохода.

— риску потерять трудоспособность вследствие несчастного случая

— риску смерти, который оставит вашу семью без средств к существованию, а может быть, и с долгами.

От последних двух рисков вы сможете защититься страховками, а от первого — номинально вас защищает государство в виде пособия по безработице. Однако реальной защитой от риска потерять работу могут быть только ваши действия.

Для этого необходимо уже сейчас начинать учиться принимать инвестиционные решения, основой для которых станет ваш личный финансовый план.

Определение размера регулярно инвестируемой суммы лежит в основе расчета ЛФП.

Определив сумму инвестирования, человек берет на себя соответствующие обязательства. Но это не страшно — взять на себя обязательства по инвестированию. Наоборот, понимание того, что ты делаешь и чего в результате этого достигнешь, придает человеку уверенность.

ЛФП не должен остаться лишь на бумаге — надо приступать к реальным действиям и начинать создавать свое финансовое будущее. Для этого необходимо определить, в какой именно банк, компанию, ПИФ, хедж фонд Вы будете инвестировать свои деньги. К выбору финансовых институтов следует также подходить очень осторожно, т.к. на финансовых рынках работает очень много мошенников, которые пользуются слабыми финансовыми знаниями людей.

Реальный реализуемый Личный финансовый план — это Ваша уверенность в завтрашнем дне. И это не просто красивые слова, это действительно так.

Вы обладаете властью над своей жизнью. И вы в любое время можете изменить ваши догматы веры. Вы можете усвоить новые взгляды.

Активы должны работать на вас, а не вы на активы.