Финансовый план семьи с устойчивым финансовым положением

— Уважаемые Лена и Сергей! Хочется поздравить вас с таким замечательным приобретением, как собственное жилье, и искренне за вас порадоваться!

Ваше финансовое положение весьма устойчиво. У вас положительный баланс между доходами и расходами, несмотря на выплаты по кредиту. Будем использовать этот факт в целях повышения финансового благосостояния в будущем. Еще один плюс — вы уже начали инвестировать средства, что позволило создать активы на сумму около 50 тыс. грн. Однако хотелось бы сделать ваш инвестиционный портфель разнообразнее, что поможет снизить риски.

Приступим к стратегии. Начнем с создания «детского» фонда, на формирование которого у нас полтора - два года. Предлагаю использовать комбинированную схему: банковский депозит + ПИФы ( паевые инвестиционные фонды ). Такая схема позволяет повысить доходность, так как времени на инвестирование отведено немного, а банковский депозит придает надежности и стабильности данному предприятию. Если откладывать $170 ежемесячно, то за два года реально получить 26 200 грн. с учетом процентного дохода. Этого достаточно для оплаты медицинского сопровождения беременности и родов, а также для покупки базового комплекта необходимых вещей для малыша ( коляска, кроватка, ванночка и т. д.).

Далее необходимо подумать об образовании Елены, так как международный сертификат может повлиять на увеличение доходов семьи. Однозначно, это выгодная инвестиция. Для накопления необходимой суммы будем максимально использовать возможности инвестиционных фондов. Так за год удастся скопить 29 562 грн. (2,9 тыс. английских фунтов ).

Отдых необходим всем. Чтобы поехать отдохнуть за границей, предлагаю открыть депозит с ежемесячным пополнением. Откладывая ежемесячно 1, 5 тыс. грн., вы легко накопите за год сумму, чтобы оплатить незабываемый отпуск.

В вашей семье ни у кого нет страховки от таких рисков, как «потеря трудоспособности» и «смерть». В таких случаях желательно застраховать данный риск основного кормильца семьи. А поскольку в семье в скором времени планируется появление ребенка, есть смысл приобрести страховой полис как для Сергея, так и для Елены. Также эти страховые программы позволят сформировать в перспективе пенсионные накопления, что тоже является важным пунктом защиты личного финансового плана. За 30 лет по каждому из страховых полисов накопленная сумма составит более 1 млн. грн.

Приобрести автомобиль стоимостью $50 тыс. пока невозможно даже в кредит, так как в таком случае выплаты по кредиту поглотят инвестиционную сумму полностью ( при сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит порядка $700), и возможностей для реализации других задач не останется. Не рекомендую также распродавать инвестиционный портфель для покупки авто, так как появление автомобиля в семье повлечет за собой расходы на его содержание, а, следовательно, изменит структуру расходов, и реализация остальных задач окажется под угрозой. Необходимо либо остановиться на более дешевой модели автомобиля, либо отложить покупку, пока доходы семьи не увеличатся.

Беременность и рождение ребенка — события, требующие изрядных трат. Существенно изменится структура доходов и расходов семьи. В связи с такими значительными событиями я обычно рекомендую семьям пересмотреть финансовый план, по­ставить новые цели и задачи, искать новые пути воплощения мечты в реальность.

Что касается открытия собственного бизнеса, то одним из первых шагов в создании нового предприятия должна быть подготовка бизнес-плана. Традиционно бизнес-план рассматривается как оценка уровня потребностей предприятия в финансировании, необходимом для реализации проекта. Однако, получение финансов — только одна из задач бизнес-плана. Остальные причины не менее важны, а для начинающего предпринимателя они, пожалуй, даже более важны. Это и оценка целесообразности проекта, определение рентабельности финансовых затрат и затрат времени, вопросы законодательства, обеспечения достаточного рынка сбыта, изучение того, как будет осуществляться руководство проектом и какие навыки для этого нужны. Как только решите, что уже пора, добро пожаловать для разработки бизнес-плана!

Благополучия Вам и Вашим финансам !

Алия Бахтина, руководитель компании
«Алхимия финансов» www.alchemyfinances.com

Подобные статьи:

• Разработка финансового плана
• Финансовое планирование семейного бюджета
• Финансовый план для семьи
• Планирование семейного бюджета