Мечта любого человека - жить, получая пассивный доход, и работать в свое удовольствие. Вопрос - как жить на пенсии, финансовому консультанту задают почти все клиенты, когда он начинает работать над их личными планами.
Ведь все, вроде бы, понятно - нужно инвестировать часть своего дохода в разные инвестиционные инструменты, наращивать свой капитал.
А что делать потом? Когда придет время жить, не работая? Куда деть этот капитал, чтобы он приносил достаточный для нормальной жизни доход? Какой должен быть размер капитала, чтобы получать то, что хочешь?
Вопрос Как распорядиться своими деньгами на пенсии чрезвычайно важен по нескольким причинам.
Во-первых, человек, который хочет жить лишь на пассивный доход, не может рисковать своим капиталом, т.к. у него нет других источников дохода.
Во-вторых, он должен инвестировать свой капитал так, чтобы независимо от ситуации на том или ином рынке он всегда получал доход, больший или меньший.
В-третьих, капитал должен быть инвестирован так, чтобы он не был потерян для наследников частично или полностью.
Именно с учетом этих условий и разрабатывается стратегия инвестирования капитала. В течение активной жизни человек инвестирует свой капитал в различные активы с различной степенью риска - консервативные, умеренные и агрессивные. Но должен сказать, что во всех финансовых планах, с приближением человека к пенсионному возрасту значительная часть его активов постепенно перемещается из умеренных и агрессивных в консервативные.
Есть такая незамысловатая формула определения доли консервативных активов в портфеле инвестора:
%консервативных активов = возраст
Это значит, например, что, если Вам 20 лет, то в Вашем инвестиционном портфеле должно быть 20% облигаций (консервативные инвестиции) и 80% акций (умеренные и агрессивные инвестиции). Если же Вам 50 лет, то доля консервативных инвестиций в портфеле должна быть не менее 50%. Остальные 50% - активы с умеренным риском.
Конечно же, это очень грубые расчеты, но для ориентировки на местности (инвестиционной) они могут быть весьма полезны.
:wink: