Итак, у вас еще нет миллиона долларов, но уже родились дети. Оправившись от бессонных ночей и привыкнув к ценам на товары и услуги, необходимые для взращивания дитяти в современных условиях, ответственный родитель непременно озаботится подготовкой к более существенным затратам, которые неизбежно нагрянут, когда ребенок превратится в доброго молодца или красну девицу.

К тому моменту отпрыск ответственного представителя среднего класса наверняка пожелает учиться в не самом завалящем учебном заведении (вам повезло, если он не будет настаивать на Лондоне!). А вы, подустав от трудов родительских, захотите насладиться наконец тишиной в собственном жилище, не пересекаясь ежедневно с друзьями своего молодого чада. Поэтому к моменту его совершеннолетия было бы неплохо отселить его в отдельное жилье.

И если к этому времени миллион долларов вам так никто и не принесет, то озаботиться накоплениями надо бы как можно раньше, желательно еще до того, как малыш отправится в школу.

Смерть или инвалидность родителей могут серьезно нарушить, а то и поставить крест на планах семьи с ребенком на попечении, в том числе и на процессе накопления ими стартового капитала для него. Единственной защитой в этих условиях призвано стать страхование жизни. Идеологически страховые продукты по жизни просто идеально подходят для накопления на какие-либо цели, потому что позволяют не только собрать необходимую сумму денег, но и защититься в тех ситуациях, когда откладывать деньги более не представляется возможным. Например, в случае смерти зарабатывавшего родителя.

Существуют различные варианты программ накопительного страхования, предусматривающие как защиту на случай смерти, так и накопление средств к определенному моменту.
Проще говоря, главный козырь таких программ в том, что даже если родитель до своей смерти успеет сделать лишь один взнос, то остальные взносы за него как бы сделает страховая компания и выгодоприобретатель получит оговоренную сумму по окончании действия договора, например лет через десять-пятнадцать. Страховать можно как самого ребенка (его жизнь и здоровье), так и любого из его родственников. В последнем случае необходимо указать в графе выгодоприобретатель именно ребенка. Размер страхового взноса определяется компанией и зависит от многих факторов - срока действия договора, возраста и даже пола застрахованного, страховой суммы и т. д. Если по окончании срока договора и внесении всех оговоренных платежей все живы-здоровы, то сумма страховки выплачивается застрахованному лицу в течение оговоренного в договоре срока - единовременно или равными долями.

Но молодое украинское страхование жизни пока больше похоже на сохранение средств, чем на их приумножение, да и то если забыть о текущем уровне инфляции. Слишком уж низок процент, который страховщики начисляют на накопления - 4% годовых. Правда, он гарантирован, а кроме того, большинство страховщиков обещает клиентам так называемое участие в инвестиционном доходе, получаемом компанией от умелого инвестирования. Но реальное страхование жизни пока в Украине лишь запускается, и историю таких начислений изучить невозможно.

Нужно быть осторожными и с различными оговорками в страховом договоре, ограничивающими возможность получения выплаты выгодоприобретателем. Например, страховая компания может оставить деньги себе, если смерть застрахованного лица произойдет в результате нарушения им правил дорожного движения или наркотического отравления и т. д.

Если вы все же выберете накопительное страхование в качестве инструмента обеспечения будущего детей, то помните, что это потребует от вас железной дисциплины в отношении уплаты взносов. Если по какой-то причине вам придется разорвать договор страхования, это влетит в копеечку. Ведь страховщик вернет ваши взносы за вычетом расходов на ведение дел, которые особенно велики в первые годы действия договора. Остается надеяться лишь на то, что с развитием рынка страхования жизни этот продукт обретет более дружественный интерфейс.