Инвестиции и личные финансы в кризис

Давайте сформулируем принципы, что делать инвесторам в ситуации, когда биржи рушатся, а экономика идет на спад.

Самое худшее – это паника. Главное — не делать нелепых движений, то есть избегать судорожных бросаний из валюты в валюту, судорожных скидываний каких-то акций или покупок сомнительных активов. Продавать после того, как цены упали, это верный способ потерять деньги. Бумажные потери огорчительны, но не так болезненны, как потери реальные, а вы не потеряли ни копейки, пока ничего не продали.

Ключевым фактором для инвесторов является время — но не выбор времени. Никто не знает, как поведет себя рынок через неделю, месяц или год. Но это не имеет значения, если вы, например, накапливаете пенсию и не собираетесь выходить на пенсию через неделю, месяц или год. Если вас беспокоит то, что вы инвестируете крупную сумму непосредственно перед падением цен, лучшим способом уменьшить риск неудачного выбора времени является регулярное инвестирование.

У офицеров подводной лодки есть такое правило «У вас всегда должно быть время поправить фуражку и галстук» Для кризиса оно очень актуально.

Не бойтесь предстоящих потерь. Да, они возможны. Да, это неприятно. Но грозит ли вам настоящая голодная смерть? Вряд ли. Первая реакция на кризис — это ужаться, сократить расходы на все, что не относится к собственно выживанию, замереть, впасть в спячку и переждать. Но так вас никто не заметит. И вы будете лишь выживать. А зарабатывать будут другие.

Не просите готовых рецептов. Первая волна кризиса поднимает ворох шарлатанов.

Диверсификация вложений. Это слово существует не только для разработки дикции. Его придумали, чтобы хоть иногда применять. Нужно распределять сбережения между разными "корзинами" (например, банковский депозит, акции, валюта — наличные USD/EUR). Опытные инвесторы вывели золотое правило: найдите свою "точку засыпания"; другими словами, как только вы берете на себя чрезмерные риски, от которых у вас пропадает сон, стоит сменить стратегию.

Изучить налоговую "матчасть" — может оказаться, что вам должны возмещать какие-либо налоги (например, при расходах на обучение), но не делают этого, а вы и не в курсе.

Диверсифицированные источники дохода. Если у вас несколько "кранов", из которых в вашу чашу благополучия капает наличность и безналичность, то чувствовать себя вы будете гораздо устойчивее. Даже имея постоянное место работы, полезно не отказываться от небольших подработок. И деньги не лишние, и нужные связи поддерживаются.

Разумное потребление. "У меня депрессия, и я хочу сейчас что-то купить — тогда мне станет лучше!" Не поддавайтесь. На 80% такие покупки не объективная необходимость, а лишь временная компенсация отрицательных эмоций. Мы покупаем всего лишь для того, чтобы быть не такими несчастными.

Забота о ликвидности. Вкладываясь в недвижимость, предметы длительного пользования, а тем более золото и драгоценности (если подобные покупки не планировались заранее), вы подвергаете себя риску. Особенность любого кризиса — малая предсказуемость событий в среднекраткосрочной перспективе. Делая дорогие покупки, человек сокращает финансовую "подушку безопасности". Зачастую в кризис происходит падение цен на все дорогостоящее, но главное- сильное снижение его ликвидности. По этой причине все это добро трудно оперативно продать и получить живые деньги. Вырученная сумма, как правило, будет меньше той, что имелась до "инвестирования". Для минимизации рисков лучше отказаться от крупных покупок (если это не вопрос первой необходимости) и максимально аккумулировать сбережения. Другое дело, если подушка безопасности у вас есть и вы хотите сделать долгосрочную инвестицию.

Нет универсального рецепта, как спасти свой капитал от кризиса. Каждый способ не плох и не хорош. Важна система. Надо помнить основные принципы разумного инвестора: вложения должны быть диверсифицированы, ликвидны и сделаны без заемных средств. Другими словами — не кладите все яйца в одну корзину, покупайте то, что сможете продать, и не влезайте в долги — на этих трех китах стоят финансовые достижения любого инвестора. И помните: инвестировать во время кризиса необходимо. Упущенные возможности стоят дороже использованных.

Подобные статьи: