Избавиться от долгов и обеспечить будущее

Достояние

Доходы в месяц, грн.

Расходы в месяц, грн.

Обязательства, грн.

Цели

1. Закрыть кредиты в этом году
2. Закончить отделку дома
3. Путешествия за границу
4. Сформировать стратегию семейного бюджета
5. Открыть свой бизнес
6. Купить квартиру в Киеве
7. Купить автомобиль (самолет)
8. Купить домик у моря

Финансовый план © www.alchemyfinances.ua

— Уважаемый Владислав, даже беглого взгляда на вашу финансовую ситуацию достаточно, чтобы сказать, что, несмотря на приличные доходы, вы весьма уязвимы. Наличие двух кредитов при полном отсутствии резервов довольно-таки рискованная стратегия управления личным бюджетом. Безусловно, это замечательно, что у вас есть такая хорошая привычка — вести учет личных финансов. И я предлагаю вам дополнить ее полезным навыком использования финансовых инструментов.

Позволю себе не согласиться с вами по поводу использования депозитов. «Падали» те банки, которыми управляли либо плохо, либо не управляли вообще. Законы экономики работают всегда, и то, что случилось, неизбежно должно было случиться. Устойчивые же банки под грамотным управлением по-прежнему работают. Да, они не балуют нас щедростью, но ведь для последовательного человека надежность и предсказуемость дороже, не так ли?

Поэтому вам, Владислав, я предложу открыть два депозита, сосредоточиться на погашении кредитов, закончить отделку дома и сформировать инвестиционный портфель.

Реальные расходы составляют 14 500 грн. Остается 19 500 грн. Из этой суммы минимальные обязательные платежи по кредитам составляют 6 тыс. грн. Следовательно, сумма инвестирования 13 500 грн.

До конца текущего года. Так как основная цель — избавиться от долгов, то растраты на хобби до конца года ликвидируем и львиную долю свободных средств направляем на погашение кредитов.

По кредитам необходимо выплатить 64 тыс. грн., поэтому в дополнение к основным платежам необходимо будет выплачивать по 5 тыс. грн. ежемесячно по каждому из кредитов.

3 500 грн. направляем в резервный фонд. Для этих целей открываем депозит с возможностью пополнения и снятия средств в любой момент. Чтобы резервный фонд не выглядел для вас, как для человека с аналитическим складом ума, пустым замораживанием средств, предлагаю придать ему еще одно функциональное назначение -средства на путешествия по миру. Таким образом, резервный фонд у вас получится динамичным.

Следующий год. Сумма инвестирования увеличивается за счет средств, освободившихся от кредитных платежей до 19 500 грн.

Предлагаю все же задуматься о страховании жизни. На то есть веские причины, во-первых, у вас есть сын, который финансово от вас зависит, во-вторых, вы собираетесь прожить 100 лет, думаю, что к тому времени государственных пенсий уже не будет, и есть смысл о своем финансовом благополучии позаботиться заранее. Договор страхования жизни на 30 лет с ежемесячными платежами 2 500 грн.

Чтобы закончить отделку дома, в течение всего года на эту цель ежемесячно направляете 10 тыс. грн.

Резервный фонд пополняете на 2 тыс. грн. И открываете новый депозит с возможностью ежемесячного пополнения и выплатой процентов в конце срока для накопления средств на формирование инвестиционного портфеля. Сумма пополнения — 5 тыс. грн. Инвестиционный портфель позволяет накапливать средства на достижение различных целей за счет использования преимуществ различных финансовых инструментов.

Третий год. Сумма инвестирования 19 500 грн. За счет средств, накопленных на депозите, формируется сбалансированный инвестиционный портфель, который будет обновляться и пополняться ежегодно. А средства на пополнение по-прежнему накапливаются на депозите с ежемесячным пополнением в размере 12 тыс. грн. В дальнейшем, если желания управлять портфелем самостоятельно у вас не будет, можно будет подумать о доверительном управлении.

Резервный фонд пополняется на 5 тыс. грн. ежемесячно, платежи по полису страхования жизни 2 500 грн. ежемесячно.

Как видите, для достижения ваших целей нет практически никаких препятствий, нужно лишь воспользоваться преимуществами, которые дают финансовые инструменты, и чуть-чуть терпения. Как сказал Андре Моруа: «Каждому человеку в течение дня представляется не менее десяти возможностей изменить свою жизнь. Успех приходит к тому, кто умеет их использовать».

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия Финансов» www.alchemyfinances.ua