Как 24-летнему студенту купить квартиру и сформировать инвестиционный портфель

Павел Постников, 24 года, студент, менеджер по снабжению

Достояние

+ Банковский депозит	10 000 грн.
+ Ценные бумаги ПИФов	$820

Доходы в месяц, грн.

+ Зарплата	2 500
+ Дивиденды	200
Итого:	2 700

Расходы в месяц, грн.

- Квартплата	400
- Питание	650
- Одежда	100
- Отдых	100
- Мобильная связь, Интернет	100
- Подарки и развлечения	50
- Медицинское обслуживание	50
- Спорт, салон красоты	100
- Расходы на транспорт и такси	100
- Книги, пресса	50
- «Откладывание» с целью	1 000
Итого:	2 700

Цели

Сформировать инвестиционный портфель с доходностью порядка 20% годовых
Купить 1-комн. квартиру в Днепродзержинске, $12 000
Сформировать стабилизационный фонд, 6 000 грн.

Финансовый план © www.alchemyfinances.ua

Цель инвестирования	Финансовый инструмент	Сумма инвестирования	Срок инвестирования, лет	Сумма накоплений, грн.
Резервный фонд	Банковский депозит	400 грн./мес.	1,5	7 200
Накопление инвестиционного капитала	Банковский депозит	600 грн./мес.	1	8 000
Пенсионная программа	Полис страхования жизни	1 500 грн./год	30	271 415 (без изменения суммы)
Инвестиционный портфель	Банковский депозит (пополняется тот, что уже есть)	2 500 грн./год	5	72 000 (при средней доходности 20% годовых)
Инвестиционный портфель	ПИФы	4 000 грн./год	5	72 000 (при средней доходности 20% годовых)

— Уважаемый Павел, ваша жизненная позиция и подход к финансовому планированию лично меня вдохновляет. При довольно скромных доходах вам удается ежемесячно откладывать порядка 30-40% от суммы на достижение поставленных целей.

Давайте посмотрим, что еще можно улучшить в вашей финансовой стратегии.

Итак, сумма инвестирования — 1 тыс. грн.

Безусловно, необходим резервный фонд. Так как цель не доходность, а надежность и доступность средств в нужный момент, то выбирать лучше из банков с иностранным капиталом, успешно переживших кризисную ситуацию. Вклад должен быть с возможностью пополнения и снятия средств без ограничений, что-то вроде электронного кошелька. Будем на этот счет откладывать ежемесячно 400 грн.

Еще один депозит открываем для формирования инвестиционного капитала ©www.alchemyfinances.ua— и ежемесячно направляем туда оставшиеся от суммы инвестирования 600 грн. Таким образом, будет легче оперировать инвестициями и подбирать инструменты.

Также я бы рекомендовала задуматься о будущей пенсии. Начать можно с минимальной суммы, а в дальнейшем, с ростом доходов, увеличить отчисления. На этом депозитном счете ежегодно будет накапливаться сумма не менее 8 тыс. грн., которую раз в год вы будете распределять по инвестиционным инструментам: банковский депозит (пополняется уже имеющийся), ПИФы, страхование жизни.

В данном случае предлагается консервативная стратегия, когда 50% инвестиционного капитала вкладывается в надежные низкодоходные инструменты, а вторая половина — в более рисковые инструменты фондового рынка.

По поводу приобретения жилья сейчас сказать что-либо крайне сложно. Без ипотечного кредитования при таких доходах купить жилье в ближайшее время вообще не представляется возможным. Однако в настоящее время банки, предоставляющие долгосрочное кредитование жилья, выдвигают требования крайне невыгодные для заемщиков и невыполнимые в вашей, Павел, ситуации. Думаю, что с этим вопросом надо немного повременить, пока ситуация в финансовом секторе стабилизируется.

Секрет успеха — настойчивость в достижении цели.

Успехов и процветания!

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия Финансов» www.alchemyfinances.ua

Подобные статьи: