Как купить автомобиль и отправиться в круиз с доходами 10000 в месяц

Достояние

Доходы в месяц, грн.

Расходы в месяц, грн.

Цели:

1. Купить новую машину, $10 тыс.
2. Отправить Лизу на учебу в Англию, $25 тыс. в год
3. Построить дом в Киевской области
4. Круиз на теплоходе, $15 тыс.

Финансовый план © www.alchemyfinances.ua

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия финансов» www.alchemyfinances.ua

- Уважаемые Анна и Александр! Чтобы вам реализовать свои финансовые цели, необходимо, как минимум, начать накапливать средства для осуществления планов. Так как вы совершенно не используете никакие финансовые инструменты,а ваши расходы практически равны доходам, то первым этапом необходимо выделить средства из бюджета и начать знакомиться с возможностями инвестирования в условиях Украины. Из позитивных моментов хотелось бы отметить, что вы жили по средствам и не наделали долгов, однако у вас полностью отсутствует защита на экстренный случай.

Найти средства

Начнем с анализа расходов. Из опыта могу сказать, что вряд ли на питание действительно уходит 4 тыс. грн. в месяц. Скорее всего, сюда были отнесены все те мелочи, которые так трудно учесть, но которые откусывают солидный кусок от бюджета. Исходя из этого, первой моей рекомендацией будет взять под контроль свои расходы. Также можно немного сократить траты на развлечения и одежду. Тогда на инвестирование вы сможете направить ежемесячные премии, т.е. 2 тыс. грн. И еще 500 грн. рекомендую выделить из зарплаты на программу страхования жизни сроком на 15 лет для Александра. Через 15 лет сумма накоплений составит не менее 200 тыс. грн. Программа страхования нужна в связи с тем, что Александр - единственный,пока что, добытчик, и на нем лежит вся ответственность за финансовое благополучие семьи. Это тот минимум, который необходим, чтобы начать реализацию ваших планов.

Приблизиться к цели

В качестве резервного фонда открываем депозит в гривне, внося по 2 000 грн./мес. Через год эти деньги направляются на реализацию целей, а резервный фонд продолжает расти за счет процентов по вкладу и восполняется только в случае использования части этих средств.

Со второго года используем накопительный депозит на реализацию целей - те же 2 000 грн.

Через 3 года сумма накоплений составит 96 824 грн., что позволит купить автомобиль.

Если и дальше продолжать в таком же темпе, то через 5 лет можно будет поехать в круиз.

Определить приоритеты

Чтобы накопить средства на обучение Лизы, необходимо искать дополнительные источники дохода, т.к. даже при условии, что вся сумма инвестирования будет направлена на реализацию только этой цели, достигнута она не будет. За 7 лет в таком случае удастся скопить сумму необходимую для оплаты всего лишь двух лет обучения в Англии.

Может, имеет смысл подумать над заменой учебы в Англии на лицей в Киеве с углубленным изучением языков, что определенно обойдется дешевле, а результаты могут быть не хуже?

С выходом Анны на работу структура доходов и расходов, конечно же, изменится, но в целом думаю, что появится возможность увеличить сумму инвестирования еще на 1 500 грн., а, следовательно, и приблизить осуществление целей.

Постоянное стремление к увеличению доходов плюс инвестирование - это формула, дающая синергетический эффект для личного финансового благополучия.

Начав использовать финансовые инструменты, расширяйте свой опыт, постепенно подключая все новые инструменты для достижения своих финансовых целей. Неплохо будет подумать о пенсионной программе для Анны, т.к. для Александра эту задачу будет решать полис страхования жизни. Также можно будет подключить инвестиционные фонды, что позволит повысить общую доходность семейного инвестиционного портфеля.

Ведь как сказал Наполеон: «Богатство - не в обладании сокровищами, а в умении ими пользоваться».

Подобные статьи:

• Как 24-летнему студенту купить квартиру и сформировать инвестиционный портфель
• Как семье с доходами 20000 в месяц раскрутить бизнес, отдохнуть за границей и купить автомобиль
• Новый год, новый финансовый план
• Как накопить на покупку авто, вкладывая деньги в ПИФы
• Эффективный путь достижения целей