Как приумножить накопления на образование дочери

ПРОГРАММА БЛАГОПОЛУЧИЯ

ДЕЙСТВУЮЩИЕ ЛИЦА
Артур Демин, 38 лет,
глава семьи, начальник отдела
Алина Демина, 32 года,
хранительница очага, рачительная хозяйка
Илона Демина, 8 лет,
гордость отца, мамина надежда

Условия задачи
Достояние:е
+ Земельный участок 30 соток
           $10тыс.
+ Автомобиль      $16 тыс.
+ Личные сбережения
           $15 тыс. + 10 тыс. грн.доходы в месяц,
+ Зарплата жены       2 500
+ Зарплата мужа        3 500
+ Дополнительный доход  2 000

Итого:             8000

Квартплата                250
Питание           1 500
Одежда             1 000
Отдых               300
Моб. связь, Интернет       250
Подарки и развлечения       500
Медобслуживание      300
Косметика, салон красоты 100
Автомобиль + бензин      1 500
Транспорт           50
Спонтанные траты           300
Доп. занятия ребенка          1 000
Итого              7 050

Счастье, как известно, не в деньгах. И не в их количестве, и даже не в их наличии. А как сделала вывод наша героиня — в умении их тратить. «До сих пор мы жили неправильно, — считает Алина, — а если бы с самого начала планировали свои траты и тщательней контролировали их, давно бы осуществили мечты, которыми делились в медовый месяц».
МЕЧТЫ ЮНОСТИ
«У тебя будет все, кроме яхты», — сказал молодой супруг Артур своей любимой, как только они поженились, — вряд ли мы станем настолько богаты — ведь я добрый». В понятие «все» Алина вкладывала красоты всего мира и семейное гнездышко, куда хотелось бы возвращаться из путешествий, — отдельную квартиру.
Артур — семейный автомобиль — для начала, и в недалекой перспективе — собственный дом, в котором будет счастлива его семья. А когда родилась малышка Илонка, все мечты молодых супругов кружили над детской кроваткой: «Она будет самой красивой, словно принцесса, и у нее будет все самое лучшее», «Отдадим учиться в самую лучшую школу, а может, и в колледж за границу отправим, когда вырастет», «У нее будет все, что только пожелает». И как подобает мужчине, материальное обеспечение каждой мечты Артур возложил на собственные плечи.
Двенадцать лет спустя мечты Деминых сбылись, но пока лишь частично. Наиболее важной задачей Артур считает решение квартирного вопроса — семья ютится в комнате в родительской квартире. Вариантов покупки квартиры или постройки собственного дома Артур просчитывал множество. Но рисковать с кредитами не хочет, так что приходится надеяться исключительно на собственные силы, стараясь накапливать средства.
Семейный автомобиль в рабочие дни упрощает решение многих вопросов главе семейства, а по выходным вся семья выезжает на родительскую дачу или просто путешествует. Трудно согласовать время отпусков каждому супругу (они — госслужащие, и графики отпусков совпадают редко). Но молодая семья сумела найти и время, и средства, чтобы пару недель провести там, где можно забыть на время о столичном хаосе. Несколько лет назад съездили на ЮБК, и еще один отпуск провели на море, а позапрошлой зимой были в Закарпатье. И мама с дочкой мечтают теперь увидеть океан, а папа старается, чтобы мечта стала явью.
Порой сверх щедрую доброту любимого Алина не считает недостатком, а скорее — достоинством. «Важно иметь уверенность, что в нужную минуту любимый человек окажется рядом и сможет помочь, — говорит супруга, — а в помощи Артур никогда никому не откажет». Тем более Артуру трудно устоять перед очаровательными улыбками своих девчонок — жены и любимой дочурки. Как говорится, любой каприз. Ну а для этого, как признается Артур, деньги в кармане должны быть всегда.
КАЗНА НА ТРИ БЮДЖЕТА
В семье Деминых никто ни у кого денег не просит. Почти. Все крупные покупки (телевизор, мебель и пр.) делаются, конечно, сообща. Совместный выбор окончательно одобряет жена, покупку ассигнует муж. Так же обстоят дела и при закупках продуктов в супермаркете. Бывало, в трудные времена выручала родителей дочь, выдавая из собственной копилки около сотни гривен. Ну а траты по мелочам — личное дело каждого.
Так уж повелось с первого дня, что все свои заработки Алина тратит на свое усмотрение и по собственному желанию. И если еще три года назад от зарплаты могло не остаться и копейки, то к сегодняшнему дню на своей зарплатной карточке она «насобирала» немногим более 10 тыс. грн. Подкопленное будет кстати к новогодним праздникам —  нужно купить много подарков. А в основном мамины деньги тратятся по-разному: то к ужину что-то купить, то дочке что-то красивое, то себе помаду или кофточку. В приоритете, конечно, семейные нужды. Но, как сама Алина признается, некую слабость к красивой одежде питает. И видимо, этот «женский недостаток» передается по наследству. Она вспоминает случай, когда четырехлетняя Илонка категорически отказалась надевать красные туфельки к желтому платьицу, желая к новой обуви и новые наряды. И все же маму с дочкой шмоточницами не назовешь. Гардеробы у Деминых небольшие, но вещи хорошие, качественные, купленные преимущественно на распродажах. Шопинг по скидкам — отдельный способ навести резкость на бюджет семьи для жены. И если чего нужно купить —  зимнюю одежду, например,  а собственных денег у Алины недостаточно, Артур всегда готов порадовать любимых жену и дочь обновками. Впрочем, он и сам предпочитает одеваться в добротные вещи.
Также требовательны Демины и к качеству продуктов питания —  еще одна статья семейного бюджета, которая неуклонно растет. Без ущерба качества супруги экономят на том, что покупают продукты в селах по дороге на дачу — парное молоко, овощи и фрукты. И, конечно, значительно экономят затраты на продукты за счет дачных урожаев.
Но все-таки Алина называет себя транжирой: «Иногда трудно пройти мимо красивой мелочи —  книжки, заколки для Илоны, какого-нибудь сюрприза для Артура, а иногда просто хочется купить тортик к чаю и провести вечер за одним столом всей большой семьей, с родителями».
Заботы Артура — автомобиль и цель максимум — отдельное жилье. Чтобы поскорее скопить на покупку если не квартиры, то на строительство дома за городом, Артур, наверное, мог бы воспользоваться хотя бы депозитом в банке. Однако особого доверия к финансовым инструментам он не питает. А потому старается находить способы экономии и дополнительных доходов. На такие мелочи, как сигареты и что-то для автомобиля, зарабатывает по дороге на работу и из офиса домой, подвозя попутчиков-пассажиров.
К ОБЩЕЙ ЦЕЛИ - СООБЩА
Демины, как ни парадоксально, не могут назвать точную сумму сбережений семьи. Зато отлично знают размер зарплат друг друга. Сколько денег в детской копилке, известно лишь Илоне — это неприкосновенный запас, который выручает иногда родителей по мелочам. Пока же родителям приходится объяснять дочке, на что тратить деньги приоритетнее. «Мне бы хотелось насобирать миллион, — признается Илона, — и тогда я бы купила квартиру для нас, а остальные деньги потратили бы на жизнь».
Правда, детская мудрость подсказывает, что пока миллиона нет, накопленное можно тратить на свое усмотрение. Тем более что собственный капитал девочка заработала собственным трудом. По инициативе Илоны с папой подписан настоящий контракт, скрепленный мокрой печатью, согласно которому родители выплачивают вознаграждение ребенку за отличные оценки в дневнике. С тем, что учеба — это труд, родители не спорят. И дочка с полной ответственностью ходит в школу, как на работу родители. Вот только тратить свои деньги на свои же увлечения, например, хоть частично оплачивать уроки плавания в бассейне, пока не готова.
Да собственно, никто и не требует. Просто маме хочется научить дочь обращаться с деньгами грамотно настолько, чтобы даже в самой безысходной ситуации не доводилось испытывать финансовых проблем. А для этого хорошо бы и самой осмелиться и воспользоваться хотя бы банковским депозитом. «Вряд ли удастся убедить мужа в этом, — рассуждает Алина, — но хотелось бы каким-то образом облегчить такие долгие старания заработать на свое жилье. Раз удалось сэкономить несколько заработков, надеюсь, найдется способ приумножить эти накопления. Время летит быстро, и скоро придется искать средства на образование дочери. А кроме способа сэкономить, мы пока ничего другого не видим».
Посмотрим, что на это скажут наши консультанты.
Алия Бахтина, руководитель компании “Алхимия Финансов” www.alchemyfinances.ua
- Уважаемые Алина и Артур! Чтобы вам реализовать свои финансовые цели, необходимо, как минимум, начать управлять своими денежными потоками. Так как вы совершенно не используете никакие финансовые инструменты, а ваши расходы практически равны доходам, то первым этапом необходимо выделить средства из бюджета и начать знакомиться с возможностями инвестирования в условиях Украины. Из позитивных моментов хотелось бы отметить, что вы жили по средствам и не наделали долгов, однако расходы все же придется скорректировать и взять семейные траты под контроль.
Боюсь, что достигнуть всех поставленных целей без увеличения доходной части бюджета будет невозможно. Но приблизить осуществление главной мечты все же возможно. Как сказал Оноре де Бальзак: «Чтобы дойти до своей цели, надо, прежде всего, идти».
ИЗЫСКАТЬ СРЕДСТВА
Итак, что касается семейных расходов. Статью «Спонтанные траты» необходимо вообще исключить. Также имеет смысл урезать такие статьи расходов как «Одежда», «Мобильная связь» и «Подарки». Если сложно отслеживать затраты по статьям, то предлагаю после получения зарплат распределять деньги, в первую очередь, на реализацию целей - 2 тыс. грн., а на оставшуюся сумму жить весь месяц. Поначалу это будет нелегко, но опыт показывает, что через 2-3 месяца вы уже перестанете замечать, что вам на что-то не хватает денег.
СНАЧАЛА -СОХРАНИТЬ
Начинать сложный путь инвестора я предлагаю с самого консервативного инструмента - банковского депозита, который позволяет скорее защитить средства от инфляции, нежели приумножить. Так как цены на жилье чаще всего приравнивают к долларовому эквиваленту, то предлагаю $15 тыс., которые уже накоплены, разместить на депозите (можно разбить на 2 части в разные банки) и по возможности пополнять за счет внеплановых доходов.
ДОСТИЧЬ ЦЕЛИ
Для воплощения в жизнь мечты о семейном путешествии на океан предлагаю открыть целевой депозит с пополнением в национальной валюте и ежемесячно пополнять его на 1 тыс. грн. Ежегодно отдыхать всей семьей на такую сумму вряд ли удастся, но вот раз в два года можно будет погреться на жарком солнышке под шепот ласковых волн.
Еще один автомобиль покупать я бы на вашем месте не торопилась. Такой шаг существенно увеличит семейные расходы и сведет на нет все усилия по достижению главной цели - покупке жилья.
ЧТОБЫ ПРИУМНОЖИТЬ
10 тыс. гривен, которые уже накопились на зарплатной карточке, я предлагаю переместить на депозит и пополнять этот вклад на 1 тыс. грн. ежемесячно. Целью данного вклада будет накопление инвестиционной суммы для дальнеишего инвестирования на фондовом рынке, в перспективе, разумеется. Куда вы потом истратите приумноженный капитал, думаю, решите (возможно, на ремонт в новой квартире, а может быть - на образование дочери). Но в любом случае к осуществлению этого плана надо подходить шаг за шагом, чтобы не повторять распространенных ошибок новоиспеченных инвесторов. Ведь, как известно, все человеческое умение - не что иное, как смесь терпения и времени.
Хотела бы заметить, что карманные деньги - один из важнейших способов обучения детей азам финансовой грамоты. И я рада, что вы это понимаете и поощряете накопления в личной копилке Илоны. Однако практика выдачи карманных денег может стать бесполезной или даже навредить, если родители не соблюдают ряд условий. Например, мне кажется не совсем верной тактика оплачивать хорошие оценки в школе или примерное поведение. Лучше просто, в виде поощрения, выдавать раз в месяц определенную сумму, которую ребенок сможет тратить на свое усмотрение, в том числе и на свои дополнительные занятия, одежду или развлечения. И вам видней, какую сумму вы считаете нужным выделить на эту цель.
«Если вы хотите иметь то, чего никогда не имели, - начните делать то, чего никогда не делали».

Для того, чтобы приумножить капитал, бизнесмены покупают активы. Украинских бизнесменов интересует продажа бизнеса в Одессе, поэтому они покупают активы прибыльных предприятий. Инвесторы давно знают, что приобретение готового бизнеса - это очень хороший способ приумножения капитала.