Как семье с доходами 20 000 в месяц раскрутить бизнес, отдохнуть за границей и купить автомобиль

Достояние

Цели

1. Сформировать стратегию семейного бюджета
2. Образование сына, степень МВА для мамы
3. Раскрутить папин бизнес
4. Отдохнуть за границей
5. Купить автомобиль

Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия Финансов» www.alchemyfinances.ua

— Уважаемые Дмитрий и Инна! Ваши финансовые привычки являются основой финансового благополучия. Если же добавить к этому еще и долгосрочное планирование, то для вас не будет ничего невозможного. Начало года — отличное время, чтобы написать финансовый план реализации задуманного, разработать стратегию исполнения желаний.

Удешевить покупки

Логично накапливать средства на крупные покупки постепенно в течение года. Такой подход позволит не вымывать из бюджета большие суммы сразу и внесет элемент предсказуемости в финансовую ситуацию семьи. Особенно это важно с учетом «плавающего» дохода.

Чтобы накопить средства на отпуск, достаточно открыть депозит с пополнением и выплатой процентов в конце срока и ежемесячно отчислять туда 1 800 гривен.

Обеспечить будущее

Если пересчитать доходность от сдачи квартиры в аренду, то это будет примерно 9—10% годовых, что меньше, чем доходность того же депозита. Аренда квартир в Киеве не приносит уже тех доходов, что раньше. Ведь цены на содержание жилья существенно выросли.

Рекомендую главе и основному кормильцу семьи подумать о страховом полисе для себя. Это позволило бы застраховать семью от риска и накопить пенсионные сбережения. Срок для страхового полиса — 20 лет. Инне можно открыть программу накопления в негосударственном пенсионном фонде на такой же срок. Как вариант: средства от сдачи однокомнатной квартиры в аренду (2,5 тыс. грн.) можно направить на формирование пенсий и накопления сыну на учебу (увеличить сумму выплат по тому полису страхования, который уже есть).

Семейный резерв

В качестве резервного фонда предлагаю оформить депозит с возможностью пополнения и снятия средств в любой момент. Постоянная сумма, которая должна там быть, — не менее 36 тыс. грн. Резервный фонд лучше всего формировать в гривне, т.к. в экстренной ситуации, когда срочно понадобятся деньги, курс может быть невыгодным и потери будут весомыми. Достаточно в течение одного года направлять 3 000 грн. ежемесячно. В дальнейшем резервный фонд будет поддерживаться только за счет банковского процента.

Семейное авто

Для накопления средств на авто предлагаю такую схему. Депозитный вклад в долларах, который уже есть, пролонгируется; 1 год — банковский депозит с пополнением по 4 тыс. грн. в месяц; 2-ой год — тот же банковский депозит пролонгировать и пополнять на 7 тыс. грн. в месяц. После покупки автомобиля отчисления в фонд семейного отдыха можно будет увеличить.

Образование

Что касается получения степени МВА, то здесь важно понимать, что эта степень даст в будущем, и стоит ли результат, который планируется получить, затраченного времени и денег. Если да, то можно рассматривать получение степени как инвестицию.

Инвестируя, богатей

Инвестиционный капитал рекомендую накапливать как в гривне, так и в валюте. Можно использовать мультивалютный депозит. Ежемесячные отчисления составят 5 тыс. грн. В дальнейшем накопленный капитал можно будет использовать для инвестирования в различные финансовые инструменты, это может быть и фондовый рынок, и недвижимость, и бизнес. Все будет зависеть от экономической ситуации в стране, личных предпочтений и накопленной суммы.

Как видите, все ваши цели являются достижимыми, а желания реализуемыми в довольно таки короткие сроки. Я уверена, что с вашим оптимистичным отношением к жизни вы легко справитесь с такой задачей, как планирование семейного бюджета.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Подобные статьи:

• Как купить автомобиль и отправиться в круиз с доходами 10000 в месяц
• Как 24-летнему студенту купить квартиру и сформировать инвестиционный портфель
• Новый год, новый финансовый план
• Как накопить на покупку авто, вкладывая деньги в ПИФы
• Эффективный путь достижения целей