Как взять кредит и не разориться: пять правил успешного займа

На сегодняшний день все больше людей предпочитает взять кредит в банке, а не копить деньги на покупку годами. К сожалению, большинство страждущих потом сожалеет о содеянном, так как, расплачиваясь по кредиту, мы отдаем много больше, чем брали.

Давайте же рассмотрим более подробно, как не разориться на кредите, если он все же необходим. В этом нам помогут несколько правил:

1. Нужно определить оптимальный размер ежемесячного платежа

Эксперты полагают, что оптимальный размер ежемесячных выплат не должен превышать 40% от общего дохода. При таком соотношении вы сможете выплачивать кредит, даже если ваши доходы немного снизятся. Но все-таки не рекомендуется доводить кредит до таких процентов. «Безболезненным» считается кредит, где сумма выплат составляет 10-15% дохода семьи. При таком соотношении вы сможете сохранить текущий уровень жизни. Почти не менять свой уровень жизни вы сможете и при 20-30% выплат вашего от общей суммы вашего дохода. Чтобы определить оптимальный размер ежемесячного платежа, вам нужно ориентироваться на текущие доходы, а не на то, что через полгода вам прибавят зарплату или вы получите наследство. Так рассуждать и полагаться на «авось» очень легкомысленно, вы должны быть на 100% уверены в своих стабильных доходах. Прибавят, хорошо, значит, будет легче выплачивать кредит. Наконец, нужно учитывать не номинальную, а реальную процентную ставку, все комиссии и страховые платежи, указанные в договоре, который необходимо тщательно изучить.

2. Рассчитайте оптимальный срок кредита

Выбирайте такой срок, при котором ежемесячный платеж будет составлять не более 20-30% вашего ежемесячного дохода.

Конечно, чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячная сумма выплат, но с другой стороны, чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше вы переплачиваете за свою покупку. Нужно найти некий компромисс. Помимо этого, определите срок службы вашей покупки, особенно это, касается бытовой техники. Она может морально устареть или отслужить свое, а вы еще будете выплачивать проценты по кредиту за нее.

3. Имейте резервный фонд

Даже если вы все тщательно просчитали и учли все непредвиденные обстоятельства. Вам нужно будет создать резервный фонд, так как в жизни бывают разные ситуации, потеря работы, непредвиденные расходы. По мнению специалистов, размер оптимального резервного фонда составит от трех до шести ежемесячных выплат по кредиту. При создании резервного фонда может вообще не понадобится брать кредит.

4. На что стоит брать кредит

Выделяют две категории покупаемых товаров в кредит: потребительские и инвестиционные товары. К потребительским товарам относятся одежда, электроника, бытовая техника и т.д. Не стоит брать кредит на мобильный телефон, так как технологический прогресс быстро идет вперед, и за то время пока вы будете выплачивать кредит, телефон станет уже не самой последней моделью. Такие товары лучше покупать за собственные, наличные деньги. Пока вы будете выплачивать кредит, их ценность уже сойдет на «нет». Имеет смысл брать кредит на недвижимость, автомобили или же собственный бизнес, это уже категория инвестиций.

Также начните копить. Начав откладывать деньги, вы сможете обдумать целесообразность покупки. Если все-таки решитесь взять кредит, то сможете внести большую сумму первоначального взноса и соответственно уменьшите размер выплат в дальнейшем.

Стоит добавить, что успешность пользования кредитом напрямую зависит от того, как вы распоряжаетесь своими финансами. Если вы умеете экономить и копить деньги. Тогда успехов вам!

Если вы все же считаете, что вам жизненно необходимо получить кредит, то обращайтесь за помощью к финансовому консультанту, который поможет вам выбрать наилучший вариант кредита наличными, часто даже без залога.