Когда поручитель может не выплачивать чужой кредит

Как действуют банки

Если при выдаче кредита, было оформлено имущественное поручительство, банк имеет право подать иск именно об отчуждении имущества поручителя. Часто это имущество передавалось банку в ипотеку как обеспечение по кредиту. И только в том случае если заемщик не возвращает кредит, банк погашает долг за счет имущества поручителя, способом продажи.
Наибольшей неприятностью является то, что иск о взыскании долга и отчуждении имущества банк подает уже, будучи на стадии просрочки, когда к сумме долга добавились еще и штрафные проценты.
Правомерными действиями являются взыскание с поручителя процентов, штрафов, пеней и т.д., так как при подписании договора, поручитель дал согласие на это.
При финансовом поручительстве, когда оно не обеспеченно конкретным имуществом гаранта, долг может погашаться частями из заработной платы поручителя.
Есть два пути, по которым действуют банки в таких случаях.
1. имеют право взыскать с поручителя 100% оплату долга.
2. разбить долг по полам, т.е. сумму долга разделить на две части, одну часть погашает заемщик, вторую поручитель. В целях ускорения этого процесса банк подает два иска, один непосредственно к заемщику, второй к поручителю и в каждом из которых будет указана полная сумма долга.
Согласно данных Единого реестра судебных решений, поручительство рассматривается как совокупный долг, поэтому суд предписывает поручителю оплатить его половину. В том случае если заемщик не оплатил свою половину долга, оставшуюся часть суммы суд не вправе возложить на поручителя.

«К примеру, гражданину Александру С. банк сразу предъявил иск о взыскании суммы задолженности и к заемщику, и к поручителю — 50% на 50%. Александр С. - поручитель оплатил свою часть. А с заемщика банк не смог взыскать долг, и от безысходности решил подать повторный иск на поручителя. Но согласно, договорным обязательствам суд может выносить только одно решение о взыскании суммы долга» -  объясняет юрист.

Если долг оплачен

Приятной новостью для поручителя в таких случаях является возможность сатисфакции, она предусмотрена Гражданским кодексом Украины. По словам экспертов, после выплаты поручителем своих 50% от суммы долга, у него есть возможность подать в суд на заемщика в порядке регресса.
Согласно со статьей 555 Гражданского Кодекса, рассчитавшись с долгом заемщика, вам нужно поставить в известность об этом должника при помощи заказного письма. Подтверждением того, что он ознакомился с посланием, должна быть его подпись. Одновременно с этим банк должен передать поручителю все документы, подтверждающие обязательства того, за кого ручались. С таким пакетом бумаг можно отправляться в суд.
В том случае, если иск был предъявлен только к гаранту, поручителю нужно в судебном порядке предъявить ходатайство о привлечении заемщика к участию в деле, — предупреждают эксперты. В противном случае, заемщик будет лишен права выдвинуть возражение на требования кредитора.

Когда можно не платить

В Гражданском кодексе, четко указано, что поручительство оформляется по всем правилам выдачи займов, при этом гарант должен быть ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, и подтвердить согласие своей росписью.
Ранее большинство кредитов выдавались с нарушением этого правила, и банки при этом пытались вернуть свои деньги с поручителей, дававших расписку о согласии выступить гарантом. Как правило, в судебной практике такие расписки признаются недействительными – адвокаты апеллируют это тем, что  поручитель не был ознакомлен с договором займа.
Статья 559 ГК Украины гласит что «Действие договора поручительства прекращается при изменении обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличивается объем его ответственности».
Проще говоря, если банк вводил какие-то изменения, не учтенные в договоре, будь-то изменение процентной ставки или дополнительные проценты, не согласовав это с самим поручителем в письменной форме, то гарант освобождается от своих обязательств.
Тем должникам, которые брали кредиты в период 2008-2009 годов стоит внимательно изучить договора на предмет изменений процентных ставок, так как банки в этот период их массово повышали по текущим договорам. Если обнаружится, что процентная ставка повысилась, к этому пункту можно апеллировать в суде.
Банки еще могут включать оговорки в кредитные договоры, которые позволяют им изменять процентные ставки на свое усмотрение. Однако если поручитель найдет в договоре такое изменение, и он не был ознакомлен с ним и под которым нет его подписи, он освобождается от долговых обязательств.

Сегодня покупка авто возможна без присутствия поручителя и даже без банка. Множество автосалонов предлагают покупку авто в кредит, сотрудничая в этом вопросе с финансовыми компаниями. Прочитать подробнее об этом можно на портале Autouniverse.