Как ограбить банк

Схемы хищения денег из банков становятся все более изощренными. На сей раз пострадали около 200 клиентов банка "Русский стандарт".
Группа мошенников похитила из банка порядка 10 млн. рублей. Об этом сообщает агентство ИТАР-ТАСС Урал со ссылкой на пресс-службу Управления Генпрокуратуры РФ в Уральском федеральном округе. Как установлено следствием, схема действий преступной группы мошенников, действовавших в Тюмени, Кургане, а также Омске была основана на особенностях использования оборота банковских кредитных карт.
Итак, в почтовых отделениях были завербованы ряд сотрудников. Туда же были трудоустроены люди с криминальным прошлым. Они наладили перехват заказных писем, которые банк отправлял своим клиентам с предложением о заключении договоров на льготное кредитное обслуживание по картам.
В преступную деятельность были вовлечены также банковские менеджеры. Используя сведения, полученные с почты, они вносили в компьютерную базу клиентов банка ложные данные о личностях кредиторов. После этого мошенники, используя информацию, которую они почерпнули из заказных писем, вступали, как бы от имени этих клиентов в финансовые взаимоотношения с банком. Получая от операторов по телефонному каналу секретные коды доступа для активации карт, они шли в банкоматы и снимали денежные средства (каждый раз порядка 40 тысяч рублей).
В настоящее время семеро наиболее активных участников преступной группы, в том числе ее лидеры, арестованы.

Источник: Национальный банковский журнал

Кредитов под 0% не бывает!

Каждому, кто имел дело с банковскими кредитами, известно: что бы ни писал банк в рекламных буклетах, займов под 0% не бывает!!!
Процентная ставка, декларируемая банком, далеко не единственный критерий стоимости кредита. Обилие разного рода дополнительных комиссий и платежей, зависящих от срока кредитования, размера первоначального взноса, суммы кредита и т. д., вводит в заблуждение даже самых финансово подкованных заемщиков.

К примеру, Индэкс-Банк установил процентную ставку по долларовым кредитам на покупку недвижимости на уровне 11,2% годовых. Но с учетом 0,15% ежемесячной комиссии (которая насчитывается на остаток задолженности) стоимость денег увеличивается до 13% годовых. ПриватБанк предлагает ипотечные кредиты под 10-12% годовых (в зависимости от размера первоначального взноса), но с учетом ежемесячной комиссии (0,2% насчитывается на первоначальную сумму кредита) реальная ставка составит 14,8-16,8% годовых.

В секторе потребительского кредитования разница между реальной и декларируемой процентной ставкой еще существеннее. Даже при 10-20% годовых и 1-2% ежемесячных комиссий реальная эффективная ставка по займу составляет 50-70% годовых. Например, в банке "Русский Стандарт" можно взять потребительский кредит на сумму 5 тыс. грн сроком на 12 мес. под 11% годовых в гривне плюс 8% единоразовой комиссии. При этом кредитный эксперт банка сообщил Контрактам, что ежемесячно надо выплачивать банку около 580 грн. Таким образом размер реальной ставки - около 65% годовых (при платежах равными частями).

Понять банкиров нетрудно: без маленьких маркетинговых хитростей сейчас не продашь даже самые необходимые товары и услуги. Что уж говорить о кредитах, к которым украинцев начали приучать лишь пару лет назад.

Однако банки -не парикмахерские: крушение даже среднего финучреждения вследствие роста проблемных кредитов способно вызвать если не обвал, то серьезные проблемы всей банковской системы. Чем больше разница между заявленной и реальной ставкой по кредиту, тем выше вероятность роста "проблемки". И урезонивать ретивых банковских маркетологов - задача не многочисленных "неправительственных объединений", а чиновников из центробанков.

В России в нынешнем году, скорее всего, будет принят закон "О потребительском кредитовании", в котором будут выписаны основные правила взаимоотношений простых заемщиков с банками. Проще говоря, банки будут обязаны информировать заемщика о том, сколько в итоге он должен заплатить за предоставленный кредит. А с 1 июля 2007 года вступает в силу решение Центрального банка России, требующее от банков раскрывать эффективные ставки по кредитам (реальную стоимость кредитов с учетом всех комиссий). Так уже давно делают банки Великобритании и США, где вопросы потребительского кредитования достаточно хорошо урегулированы законодательно. Только в США действует около 10 законов, защищающих потребителей финансовых услуг.

Например, размещая на рекламных буклетах, биллбордах и т. д. условия кредитования, западные банки обязаны указывать размер реальной процентной ставки: большая надпись "Кредит под 0%!" на европейских биллбордах соседствует с неприметной фразой "Реальная ставка - 10% годовых".

Источник: news.finance.ua