Семейные эстафеты

Условия задачи
Достояние
+ Квартира                     400 тыс. грн.
+ Земельный участок   150 тыс. грн.
+ Сбережения                  10 тыс. грн.
Доходы в месяц, грн.
+ Зарплата папы             5 400
+ Зарплата мамы           2 200
Итого: 7 600
Расходы в месяц, грн.
—  Квартплата 600
—  Бытовая химия 100
—  Питание 2 000
—  Одежда 500
—  Отдых 800
—  Мобильная связь, Интернет   200
—  Подарки и развлечения     300
—  Обучение сына                   500
—  Спорт, салон красоты       700
—  Автомобиль + бензин      800
Расходы на транспорт и такси 100
Итого:                             6 600
Цели:
1. Постройка отеля на участке у моря
2. Накопления на образование сына - 35 тыс. через 4 года
3. Пенсионные накопления супругам

Семья Скачко напоминает небольшую армию, в которой каждый солдат мечтает стать генералом. Все обязанности строго распределены. Папа Игорь, как глава семейства, следит за наполнением семейного бюджета и продвижением будущего семейного бизнеса. Мама Оля заботливо печется об образовании единственного сына, а сам наследник со всей ответственностью готовится принять эстафету у предприимчивых родителей. При этом бизнес и деньги — отнюдь не мишень, в которую обязательно нужно попасть. Это лишь способ ни в чем себе не отказывать.
НЕ ВСЕ ТО ЗОЛОТО, ЧТО БЛЕСТИТ
В гостиной в витрине с книгами скромно ютятся несколько кубков, «серебряные» и «золотые» медали на разноцветных лентах. «Это наши первые настоящие достижения, — делится мастер спорта по плаванию Игорь, — долгое время все награды лежали в шкатулке за закрытой дверцей, но потом решили сделать такой вот «красный уголок», чтобы стремиться к новым вершинам».
Первые победы, что Игорь, что Ольга, праздновали еще в 10 лет. Игорь победил на городских соревнованиях по плаванию, а Оля гордилась тем, что их класс был. первым в школьной спортивной эстафете. Благодаря своим спортивным увлечениям наши герои и познакомились в студенческие годы. Но, создав семью, о спорте пришлось забыть, хотя Игорь с детства мечтал превратить свое увлечение в профессию. Увы, за медали хлеба не купишь. Ольга, достигнув высот мастера спорта, решила стать тренером в детской спортивной школе в родном Луганске. А Игорь, закончив экономический факультет университета, подался в предприниматели — и через некоторое время открыл туристическое агентство. Но и любимое плавание не оставляли. О спорте, казалось, можно было бы и не вспоминать. Тем более что рождение сына требовало еще больших усилий от Игоря-предпринимателя, а не спортсмена. «Первый кризис показал, что в бизнесе, как и в спорте, нельзя терять выносливость, сноровку, всегда важно оставаться в форме. - говорит Игорь, - и тогда лучшей наградой будет дело, которое смогу передать сыну». Туристическое агентство  нашего героя несколько изменило профиль: если до сих пор в офисе продавали туры за границу разных операторов, то теперь стали «прокладывать маршруты» по просторам родины. И в этом направлении Игорь оказался одним из первых. А когда поднакопилось немного деньжат, он купил — как и советовали состоявшиеся в бизнесе друзья — участок земли. Но только не за городом, чтобы построить дом для семьи, а на берегу моря. Его дальновидности друзья сейчас аплодируют, хотя тогда не одобряли выбор. Мол, «от жизни нужно брать все, что она дает сейчас, а ты все мечтаешь о будущем пьедестале».
НЕ СЛОВОМ, А ДЕЛОМ
Ольга во всем поддерживает супруга. «Когда он в своих мечтах рисовал картину: в окна стучатся солнечные лучи, волны в бассейне словно спадают в море, вдали видны горы; я представляла вполне реальный отель с уютными номерами и барной стойкой у бассейна», — рассказывает Оля, вспоминая заодно и семейный отдых на заграничных курортах. Что будет на участке возле моря, супруги решили в один миг. «Конечно, хочется почувствовать себя вальяжным, никуда не спешить и быть уверенным, что все удалось», — рассуждает Игорь. «Но для этого достаточно организовать хорошее путешествие, заказав номер в фешенебельном отеле, — поддерживает мысль Ольга, — и в том же путешествии убедиться, что на самом деле в жизни важно нечто другое».
И бизнес-проект отеля на берегу, который в мелочах обсуждался в семье около года, должен бы удовлетворить все жизненные запросы семейства — это в одночасье наследство для сына и достойное обеспечение родителям, когда они будут на пенсии. И даже Максим внес в проект свою лепту. Ольга намеревается, выйдя на пенсию по выслуге лет, «переквалифицироваться» в отельеры (для чего готова и закончить соответствующий факультет в вузе), а Максим предполагает после учебы в университете создать сеть гостиниц, Пока же сын достойно оправдывает родительские инвестиции: Максим прилежно учится в лицее, как и родители, занимается плаванием, старается, кроме английского, учить немецкий. Одним словом, у ребенка полный рабочий день, и часто — ненормированный. «Хотелось бы получить образование в каком-нибудь европейском университете, — признается Максим, — и даже если пока финансовых перспектив маловато, то получить по максимуму знаний возможностей много. Конечно, хочется говорить на нескольких иностранных языках — это и в путешествиях здорово, да и в бизнесе не помешает». И надо признаться, в предприимчивости Максим не уступает родителям. Недавно он похвастал первым честным заработком: общаясь с друзьями в Интернете, нашел неплохой способ дополнительно проверить свои знания, а заодно и немного заработать, решая задачи по математике и физике. Правда, цену за услугу обозначил не очень высокую — 2грн. за каждый балл: если товарищ ответил на 8, то высылает другу 16 грн., а если на 12 — то 24 грн. «Получилось организовать даже небольшое соревнование среди нескольких друзей», — делится успехом Максим.
Родители сына чаще поощряют словом, а не деньгами. «Деньги — это хоть и вознаграждение за труд, но лишь относительное, — говорит Игорь, — сегодня одна цена, завтра — другая на услугу, но ты должен выполнять свои обязанности всегда одинаково хорошо и со старанием».
ЦЕЛЬ ОПРАВДЫВАЕТ СРЕДСТВА
Ольга не столько мечтает о будущем, сколько стремится всегда его обеспечить. Супруги разделили, если можно так сказать, сферы своих забот. В обязанности папы входит обеспечивать «сегодняшний день», а мама «гарантирует» день завтрашний. И если Игорь категорически против всяких финансовых инструментов («Полагаться можно только на свои силы», — повторяет он свой спортивный девиз, выискивая пути развития туристической фирмы, чтобы изыскать средства на постройку отеля), то Ольга понемногу осваивает депозиты и страховки.
«Главная задача сейчас — накопить на учебу Максима, — говорит мама, — с этим и купила когда-то полис накопительного страхования». Правда, покупка эта была «по дружеской рекомендации», и как потом Ольга выяснила, несколько дороговатой. По крайней мере, сейчас, когда она располагает скромными доходами тренера, каждый год тратить на страховку 5 тыс. грн. действительно дороговато. На это уходит весь доход, который получает тренер Ольга с индивидуальных занятий. Кроме того, половину своей скромной зарплаты супруга готова откладывать с тем, чтобы через 4 года было на что и сына выучить, и чем мужа поддержать в семейном бизнес-проекте. «Пусть и скромная сумма, — говорит она, — но ведь и курочка по зернышку клюет».
Посмотрим, что порекомендуют наши финансовые консультанты, как грамотно распорядиться средствами и активами семье.

Алия Бахтина,
руководитель компании «Алхимия финансов»
- Уважаемые Ольга и Игорь! Вы уже сделали самые важные шаги в управлении личными финансами, о чем свидетельствуют отсутствие долгов и уверенное обеспечение достойного комфорта, и что немаловажно - обучения сына. Еще немного терпения - и мечты начнут воплощаться в реальность.
СЕМЕЙНЫЙ БИЗНЕС
Создание бизнеса - постройка частного отеля - цель номер один. Однако с суммой инвестирования 1 тыс. грн. в месяц реализовать постройку частного отеля самостоятельно будет нереально. Кредитование также невозможно, т.к. суммы выплат будут съедать всю выручку на протяжении многих лет, а, следовательно, такой проект будет лишен всякого экономического смысла, Если к этому прибавить еще и сезонность, то в зимние месяцы вообще будут возникать дыры в бюджете, которые закрывать будет элементарно нечем. Поэтому единственно правильным решением данной задачи я вижу создание инвестиционного проекта и привлечение внешнего инвестора.
РЕЗЕРВНЫЙ ФОНД
Накапливать средства рекомендую все же в банках, несмотря на все сложности, возникшие в финансовой системе. Конечно, риски будем диверсифицировать.
Предлагаю в резервном фонде совместить также функцию накопления средств, по крайней мере, на ближайшие 3 года. В качестве резервного фонда я предлагаю использовать депозитную линию. У вас будет возможность снимать деньги в любой момент.
УЧЕБА СЫНА
Накопления на учебу сына будем делать на основе 10 тыс. грн., которые уже есть. Открываем накопительный депозит в банке и ежемесячно пополняем его на 350 грн.
Так как учеба оплачивается не единовременным платежом, а ежегодно или дважды в год, то оставшуюся после первого взноса сумму есть смысл вложить на депозит и продлевать его в зависимости от условий оплаты на каждые 6 или 12 месяцев. Это позволит получить дополнительный доход на капитал, а не замораживать эти деньги на длительный срок. Вам без проблем удается накопить необходимую сумму на обучение сына за 4 года.
После того, как на учебу сына будет накоплена необходимая сумма, имеет смысл пополнять депозитную линию на сумму 300 грн. Этот счет будет служить резервным фондом. А остальные средства рекомендую вкладывать на целевой депозит для накопления инвестиционного капитала.
ПЕНСИЯ
Очень важной частью финансового плана является создание программы защиты. В программу защиты входит резервный фонд, страховая защита, пенсионные накопления.
Вы уже начали формировать эту программу, заключив договор страхования жизни. Единственное, что выбранная страховая компания предлагает не лучшие условия, поэтому предлагаю сменить компанию и снизить затраты на оплату страховых взносов до 1 500 грн. в год, - это разумно. Пенсионные накопления предлагаю формировать дополнительно еще и в негосударственном пенсионном фонде, чтобы диверсифицировать риски, так как  пенсионные накопления - долгосрочная программа.
Таким образом, вы будете ежегодно вносить 1 500 грн. по новому полису и 1 тыс. грн. в негосударственный пенсионный фонд в течение 20 лет.
Пенсионные накопление позволят вам получать дополнительную пенсию порядка 1 500 грн. в месяц. Чтобы получать пенсию в размере 5 тыс. грн. ежемесячно, ваш капитал должен составлять примерно 1,1 млн. грн. При таких исходных условиях нам не удастся обойтись только консервативными инструментами, так как доходность их  слишком низка. Поэтому предлагаю в дальнейшем подключать также спекуляции на фондовом рынке.
Ваш план наглядно показывает, что, имея даже небольшую сумму для инвестирования, но при этом управляя своими деньгами и планируя, вы сможете достигнуть очень многого. Однако здесь не были учтены результаты инвестиционного проекта по постройке частного отеля, следовательно, вы можете существенно  этот показатель улучшить. Безусловно, вам понадобится больше времени и терпения для достижения целей, но оно того стоит.

Финансовый план

* Сумма инвестирования одноразово
** Сумма инвестиций раз в год

 Наталья Гамоля

Иногда возникают ситуации, когда приходится жить в долг. Взять кредит в банке или занять денег у коллег не всегда возможно. Но можно обратиться к программе Лидер Плюс, которая предлагает привлекательные условия для желающих взять кредит и низкие процентные ставки по кредитованию. Кроме того, решение и оформление документов происходит в кратчайшие сроки.