Стратегия личного бюджета

Даниил Фастовец, 29 лет, совладелец компании "Стереотехнологии"

Достояние

Доходы в месяц, грн.

Расходы в месяц, грн.

Цели

1. Купить автомобиль: поменять «Смарт» старый на новый — $20 000
2. Отдохнуть за границей: каждый год, не менее $5 000
3. Приобрести смартфон с самой высокой производительностью
4. Сформировать стратегию личного бюджета

Финансовый план © www.alchemyfinances.ua

— Уважаемый Даниил, ваш оптимизм и уверенная жизненная позиция заряжают позитивом. У вас в жизни все замечательно, но ведь нет предела совершенству, не так ли? Если вы добавите немного стратегического планирования в личный бюджет и дополните инвестированием яркую и красочную жизнь, то почувствуете за плечами поддержку и обретете новый опыт.

Есть ли у вас план, мистер?

Что я предлагаю? Сокращать расходы по статьям не будем — это не ваш стиль. Скорее рекомендовала бы начинать каждый месяц с того, чтобы выделить некоторую часть средств на реализацию целей. Во-первых, такой подход дисциплинирует, во-вторых, так вы избавите себя от пустых трат, а реализация целей станет менее спонтанным процессом.

Думаю, что высвободить 6 тыс. грн. ежемесячно не будет серьезной проблемой, с этой суммы и начнем. А когда войдете во вкус, можно будет сумму увеличить.

Формируем резерв

Первый шаг — это все тот же, набивший оскомину, резервный фонд. Увы, без него никак. Жизнь — слишком непредсказуемая штука, чтобы пускать все на самотек. Расчетный счет в банке, где и так «есть что-то по мелочи» пополняем ежемесячно на 1 тыс. грн. ВАЖНО (!), чтобы этот расчетный счет имел вид электронного кошелька, т.е. возможность пополнения и снятия средств в любой момент, но при этом на этот счет начислялись небольшие проценты. Надеюсь, что банк выбрали надежный, который даже в кризис показал себя только с лучшей стороны.

Обычно размер резервного фонда рекомендуется создавать в соответствии с такой формулой: ежемесячные расходы, умноженные на 3-6 месяцев. В вашем, Даниил, случае я этого не делаю, так как семьей вы пока что не обременены, а со временем и сами придете к тому, что гораздо приятнее чувствовать, что даже в самой сложной ситуации вашему финансовому благополучию ничто не угрожает, так как сами позаботились об этом заранее.

Цель минимум

Еще один депозит будет целевым — на ежегодный отдых за границей. Пополняем ежемесячно на 3 тыс. грн. в течение года. Валюту депозита предлагаю выбирать в соответствии с планируемой поездкой.

Цель максимум

Еще 3 тыс. грн. рекомендую направлять на формирование инвестиционного портфеля. Формула будет такая: депозит с ежемесячным пополнением на год, а в конце года эта сумма распределяется по финансовым инструментам.

Поменять автомобиль, вы, Даниил, можете и сейчас, но все же $30 тыс. которые сейчас у вас на депозите, я бы рекомендовала также направить на формирование инвестиционного портфеля, в котором депозит, как консервативный инструмент, будет занимать не более 30-40% от общей структуры портфеля. А средняя доходность такого портфеля составит 25-30% годовых.©www.alchemyfinances.ua

На какие финансовые инструменты обратить внимание? Я бы заострила ваше внимание на фондовом рынке, причем не только украинском. Если вам, как человеку творческому, не хочется самостоятельно разбираться в тонкостях инвестирования на фондовом рынке, то предлагаю в перспективе рассмотреть вариант доверительного управления. Сейчас пока что суммы недостаточно, но через несколько лет вы вполне сможете отдать заботу о своем инвестиционном портфеле грамотному финансовому управляющему.

Считают, что успех приходит к тем, кто рано встает. Нет, успех приходит к тем, кто встает в хорошем настроении!

Успехов вам!

Алия Бахтина,
руководитель компании «Алхимия финансов»