Зачем платить за private banking?

Если вы в числе тех, у кого в запасе есть от 60 до 100 тыс. долларов, тогда банковская услуга private banking именно для вас. Давайте рассмотрим, сколько стоит эта услуга и есть ли смысл на нее тратиться.

Если раньше крупные инвесторы вкладывали деньги в недвижимость, покупали офисы или квартиры за 100-200 тыс.долларов, затем их выгодно перепродавали, то на сегодня недвижимость просто еле шевелится, вкладывать деньги в драгоценный металл или искусство, остается сложным для понимания, а фондовый рынок очень непредсказуем.

Из-за неопределенной ситуации, банкиры почувствовали спрос на свои услуги и начали активно предлагать private banking (индивидуальное обслуживание VIP-клиентов).

Речь идет об альтернативных инвестициях, управлении активами в банковских фондах, налоговом планировании, юридических, страховых услугах и улучшенном VIP-сервисе – на выгодных условиях.

Private banking – это предоставление персонального банкира (менеджера) 24 часа в сутки на протяжении семи дней в неделю. Он объясняет преимущества и недостатки всех инвестиций, помогает в выборе стратегии. Такая услуга предоставляется только тем, у кого открыт депозит более  60 тыс. долларов и некоторым другим «особо важным людям».

Управление капиталом
Самым главным преимуществом private banking является, управление капиталом для получения более высокого, чем на депозите дохода.
Опросив все банки, мы выяснили, что для VIP-клиентов они готовы поднять ставку по вкладам на 1%-1,5%, то есть, не 12% годовых, а 13%-13,5%. Иностранные банки тоже предлагают вложить инвестиции в инвестиционные фонды своих финансовых групп.
Так, OTP Bank предлагает на выбор 4 фонда доходностью от 7--11%, «Райффайзен банка Аваль» - от 4,8% до 28% за год. "УкрСиббанк" - 11 фондов доходностью от 1% до 6%, "СЕБ банк" -- 3 фонда с доходом до 17%.По этим данным можно увидеть, что заработки некоторых фондов, даже отстают от обычных депозитов.
Перед заключением договора необходимо определить стратегию инвестирования в фондах, таких стратегий  три: консервативная, агрессивная, сбалансированная.
При доверительных отношениях в управлении ценными бумагами, клиент осуществляет абсолютный контроль над всеми действиями, согласовывая с ним каждую сделку. Ежемесячно инвестор получает отчет о состоянии его портфеля, списанной комиссии, произведенных операциях и другую важную информацию.
При создании инвестиционной декларации, инвестор может поставить любые ограничения в управлении, он вправе потребовать дополнительную информацию у своего управляющего и даже при определенных условиях - забрать свои деньги.
Основной задачей персонального менеджера, является создание максимально эффективной системы управления капиталом клиента. Система должна быть не только безопасной, но приносить максимальную доходность инвестициям.
По заверениям самих банкиров, зарабатывать у них получается очень хорошо. При выборе агрессивной стратегии доход может составить более 50 процентов годовых, но и уровень риска при этом очень велик.
В целях диверсификации рисков фондовые инвестиции «разбавляют» вкладами в разных валютах. 
Еще одной услугой, которую предлагают некоторые банки, является арт-банкинг. Она заключается в приобретении живописи и антиквариата, для получения прибыли. На сколько это перспективно, нам не объяснили.
Также через банк можно «провернуть» сделку покупки недвижимости за рубежом, к примеру, на Кипре. Банк не только переведет деньги на кипрский счет, он проконсультирует по поводу приобретения недвижимости и получения кредита в зарубежном банке, а также лицензии на иностранное инвестирование, которую выдает НБУ. 
Цена пакета
Стоимость услуг private banking остается не определенной, по данным одного банка эта услуга является бесплатной, другие банки установили фиксированную плату около 3000 долларов в год. Как всегда, истина где-то посередине.
Если абонентской платы и не существует, то за каждую услугу в отдельности в рамках пакета private banking нужно заплатить. К примеру, если вы хотите VISA Gold, придется выложить минимум 300--500 гривен в год, стоимость Platinum составит от1100--1500 гривен в год и выше. Стоимость получения кредита обойдется минимум в 0,5--1% комиссии от суммы, покупка сертификата или акции фондов, без проблем, оплатите вознаграждение управляющему минимум от 1--2,5% стоимости чистых активов за год.
Размер комиссионных зависит от размеров капитала клиента, чем он больше, тем меньше комиссия. Но полностью отменять оплату услуг никто не собирается. Средняя фиксированная стоимость таких услуг составит от 150 до 3000 долларов в год. При этом абонентская плата не включает расходы на  услуги хранителя или вознаграждение компании по управлению активами. 
Но если вы имеете крупный капитал и часто обращаетесь в банк, все же лучше оформлять private banking. В этом случае вы будете приятно удивлены пресловутым сервисом, а главное сниженным тарифам.
Такой универсальный пакет услуг вам заменит и личного помощника, услуги которого обойдутся вам, по меньшей мере, от 300 долларов в месяц, и юриста, который только за консультацию возьмет, не менее, 400 гривен. В пакете private banking эти услуги уже входят в стоимость. Некоторые банки предоставляют услуги юриста, консьерж-сервиса и family-офиса. То есть вы можете через банковского менеджера договориться о юридической консультации, забронировать отель, выкупить авиабилеты, оплатить коммунальные расходы, услуги лечение или фитнеса и много прочего. Ведь главная цель - это получить доход от управления капиталом. Также в пакет входят элитные карты, с бесплатной страховкой туриста.
Когда клиент заключает договор private banking, он автоматически получает статус VIP-персоны и может пользоваться всеми услугами, входящими в этот пакет. И не важно, сколько денег у клиента: 100 тыс. или 1 миллион долларов, все зависит от банка, в котором он заключает договор private banking. В одном могут просто прибавить процент к депозиту, в другом вам предоставят полный пакет услуг от управления капиталом и консьерж-сервиса до остального «тюнинга». Но не стоит забывать, что чем больше банк предоставит услуг, тем больше он может попросить дополнительную плату за них.

Согласно последних прогнозов курсов валют гривна по отношению к доллару и евро вероятнее всего сохранит свои прошлогодние тенденции. То есть во втором полугодии ее ждет постепенная ревальвация. Но Минфин обещает, что стоимость национальной валюты существенно не превысит отметку в 8 грн. за доллар.